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LPR報價走勢圖。圖/全國銀行間同業拆借中心官網

在本周一(1月17日)央行政策工具利率“降息”后，市場就預計新一期貸款市場報價利率(LPR)會跟隨下降。

1月20日靴子落地。據央行授權全國銀行間同業拆借中心當日公布的最新數據，1年期LPR為3.7%，較上月下降10個基點，且是連續第二個月下降;5年期以上LPR為4.6%，較上月下降5個基點，為時隔21個月首降。

1年期LPR更多關系著企業短期貸款成本，5年期以上LPR則影響企業中長期貸款成本、固定資產投資以及個人商業性住房貸款等，也就是我們常說的“月供”，因此備受關注。

值得一提的是，本次LPR報價較過往提前了15分鐘。1月19日，央行公告稱，央行將LPR發布時間由每月20日(遇節假日順延)上午9:30調整為9:15，從2022年1月開始執行。此外，為提高LPR報價行報價質量，央行指導利率自律機制對場內外LPR報價行進行了考核，根據考核結果調整了LPR報價行，調整后的LPR報價行共18家，相較此前，郵儲銀行、南京銀行(601009)新入圍，西安銀行(600928)和中信銀行(601998)未入選。

政策前置發力，1年期LPR連續兩個月下降

LPR“降息”來的并不意外。1月17日，央行開展7000億元中期借貸便利(MLF)操作和1000億元公開市場逆回購操作，兩個工具的中標利率均下降10個基點。由于LPR報價主要由MLF和市場報價組成，因此在MLF利率下調后，市場普遍預計LPR將跟進下調。

這也是1年期LPR連續第二個月下調，且幅度更大。此前2021年12月，1年期LPR報價環比下降5個基點至3.8%，是2020年4月以來首降。記者注意到，從2019年8月LPR改革以來，1年期LPR連續兩個月下降并不多見。

“在一個月的時間里，連續兩次累計下調15個基點，貨幣政策逆周期調控力度加大，體現了宏觀政策前置發力，有助于穩定市場預期、增強市場主體信心，鼓勵企業增加中長期投資，對于當前擴內需、穩外需以及房地產市場平穩運行將產生積極效果。”民生銀行(600016)首席研究員溫彬稱。

央行副行長劉國強在1月18日國新辦發布會上表示，在經濟下行壓力根本緩解之前，進要服務于穩，不利于穩的政策不出臺，有利于穩的政策多出臺，做到以進促穩。簡單說，當前重點的目標是穩，政策的要求是發力。

LPR調整影響全行業。“LPR的變動對所有行業都有影響，是一個總量性、普惠性的，不針對某個具體的行業和人。”劉國強稱。

房貸一族：百萬貸款月供減少30元

本次報價前，“降息”預期較為一致，市場更為關注5年期以上LPR降幅會是多少。

由于5年期以上LPR與房貸掛鉤，其變化也被視為與房地產市場調控相關。平安證券首席經濟學家鐘正生認為，在各類調控政策的作用下，目前投資性和投機性的購房需求已得到遏制。歷史上，當房價下行壓力偏大、穩定房地產投資訴求較強時，通常伴隨著降準和降息。因此，5年期以上LPR下降對于部分持幣觀望的剛需購房者而言，或可起到節約成本、穩定信心的積極作用，有助于更好滿足合理的住房需求。

對于本次5年期以上LPR下調5個基點，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，這是21個月以來首次出現5年期LPR下調的情況，上次調整出現在疫情后開復工的關鍵階段，即2020年4月，本次調整也有相似性，和經濟下行壓力較大有關。降息處于年初，進一步體現了今年貨幣政策釋放流動性、降低資金成本、穩定經濟增長的導向。

如何影響房貸一族的月供?嚴躍進表示，以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在利率調整前，LPR為4.65%，此時月供額為5156元。而此次利率調整后，LPR為4.60%，此時月供額為5126元。如此計算，月供額減少了約30元。若考慮到商業銀行可貸資金后續更加充裕、利率有進一步下調的空間，那么類似減負效應將更為明顯。

值得注意的是，本次報價或不會直接反映到月供中，還要看重新定價日是什么時候。由于多數房貸重新定價日是每年1月1日，也就是說，今年1月這次5年期以上LPR下降，需要等到明年1月1日重新報價后才會體現到月供上。