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在沒有具體壓降指標要求下，2021年全國銀行業結構性存款再度減少超20%，截至2021年末的余額較高峰期2020年4月末減少58%。

記者據央行數據測算，截至2021年末全國銀行業結構性存款余額為50836.82億元，較2020年末減少21.09%。其中，大型銀行結構性存款余額為16165.67億元，較2020年末減少37.64%;中小銀行(包括股份行)結構性存款余額為34671.15億元，較2020年末減少9.95%。

規模壓降兩大變化

據記者測算發現，2021年結構性存款壓降較2020年呈現出兩大變化：從中小銀行壓降為主變為大型銀行壓降為主，從單位結構性存款壓降為主變為個人結構性存款壓降為主。

具體來看，2021年大型銀行結構性存款壓降規模較大，為9758.85億元，同期中小銀行僅3830.89億元，壓降規模分別為37.64%、9.95%，而2020年中小銀行壓降規模接近50%;2021年個人結構性存款、單位結構性存款壓降規模分別為9463.28億元、4126.46億元，而2020年單位結構性存款壓降規模占大頭，也接近50%。

“2021年結構性存款規模持續收縮，尤其是大型銀行，這反映出銀行尤其是大型國有銀行對結構性攬儲意愿下降。”光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華對21世紀經濟報道記者分析稱，一是國內強化存款市場監管，銀行主動調整負債結構，穩定整體負債成本;二是央行加大逆周期與跨周期調節，降準、結構性工具等較大程度緩解銀行負債端壓力，攬儲意愿有所下降。

中小銀行結構性存款壓降規模相對較小也使得其存款增速高于大型銀行。數據顯示，截至2021年末大型銀行、中小銀行境內存款余額分別為1045380.48億元、1077451.18億元，較2020年末增加7.74%、10.99%。

周茂華還指出，在央行保持流動性合理充裕的背景下，新發行結構性存款產品利率普遍不高，對投資人吸引力下降，部分資金分流至大額存單等金融產品中，這在一定程度也使得結構性存款被動壓降。

融360數字科技研究院一份報告顯示，2021年前11個月中國銀行(601988)結構性存款發行量最多，其次是交通銀行，建設銀行發行量較少，工商銀行于四季度暫停發售個人人民幣結構性存款;同時從收益率看來，大型銀行低于股份行、城商行，2021年12月三類機構結構性存款平均預期最高收益率分別為3.38%、3.95%%、3.71%。

收益率或繼續下行

進入2022年，21世紀經濟報道記者從上市公司公告檢索發現，今年以來仍有不少公司將自有資金、閑置資金用于購買結構性存款。以青島啤酒(600600)(600600.SH)為例，今年以來該公司已經購買了青島銀行(002948)、光大銀行、建設銀行、興業銀行(601166)、平安銀行(000001)、工商銀行的結構性存款產品，從預計最高年化收益率看，在3.5%-3.9%之間，其中城商行產品收益率高于大行、股份行。

融360數字科技研究院分析師劉銀平認為，過去兩年，雖然結構性存款收益率有所下行，但是和同期限的定期存款相比仍然要高不少，未來結構性存款會繼續降溫，強監管之下規模壓降是市場主基調，產品實際收益率或繼續小幅走低。

“金融管理部門將維護存款市場政策競爭秩序，穩定銀行金融機構負債成本，積極引導金融機構降低實體經濟融資成本，防范潛在資金空轉套利風險，以及央行將繼續維持流動性合理充裕，預計結構性存款規模仍有一定下降空間，但考慮到目前規模處于歷史低位，收縮幅度邊際收斂。”周茂華表示。

值得注意的是，央行副行長劉國強日前在國新辦發布會上表示，今年要繼續推動企業融資成本穩中有降，繼續發揮LPR改革的效能，切實維護存款市場的競爭秩序，穩定銀行負債成本。“存款利率如果太高，貸款的利率就很難降下來，企業融資成本也就很難降下來，所以我們現在下了大力氣，維護存款市場的秩序，穩定銀行負債成本，推動企業特別是小微企業綜合融資成本穩中有降。”

張家港行日前在接受機構調研時就表示，該行今年對公攬儲策略較往年進行了改革，改善了組織每周結構性存款競標的方式，引導各分支機構積極與客戶洽談利率，利用好結構性存款這一拳頭產品，調優存量結構，降低整體存款付息率，“目前效果較為明顯，既提升規模，又控制付息率。”