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金融如何支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)?政策性金融和商業(yè)金融在穩(wěn)外貿(mào)方面有哪些區(qū)別?買房還能升值嗎?銀行股能不能買?養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“三支柱”發(fā)展如何?

對(duì)于上述熱點(diǎn)話題，中國(guó)進(jìn)出口銀行董事長(zhǎng)胡曉煉、中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)陳四清、中國(guó)建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立、中國(guó)人壽(601628)保險(xiǎn)集團(tuán)黨委書記白濤、中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)王思東在國(guó)務(wù)院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上進(jìn)行了回應(yīng)。

進(jìn)出口銀行胡曉煉： 政策性金融支持外貿(mào)的兩個(gè)特點(diǎn)

“我們提供融資支持的對(duì)象不是特定類的企業(yè)或特定的領(lǐng)域。我們既支持大企業(yè)，更注重支持中小企業(yè);既支持中資企業(yè)，也支持外資企業(yè)，這些都是無差別的。”

胡曉煉表示，“六穩(wěn)”“六保”的一個(gè)重要內(nèi)容就是要保持外貿(mào)穩(wěn)定。對(duì)于外貿(mào)的金融支持就是中國(guó)進(jìn)出口銀行的主責(zé)主業(yè)，我們一直把支持外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展作為金融服務(wù)重要內(nèi)容。

政策性金融和商業(yè)金融在支持外貿(mào)方面有什么區(qū)別?胡曉煉解釋說，政策性金融在支持外貿(mào)方面有兩個(gè)特點(diǎn)：一是政策性金融支持外貿(mào)是雪中送炭的;二是政策性銀行通過同業(yè)合作，能夠把政策性金融和商業(yè)金融的力量結(jié)合起來。

什么叫補(bǔ)貼?胡曉煉表示，按照WTO的界定，一是要看金融機(jī)構(gòu)提供的金融資源是不是無差別的，還是說只針對(duì)某一類企業(yè)或某一類領(lǐng)域、某一類產(chǎn)品提供金融信貸支持。二是提供的貸款利率是不是顯著低于市場(chǎng)平均水平。“從這兩個(gè)方面來看，我們對(duì)外貿(mào)企業(yè)提供的融資支持絕對(duì)不是補(bǔ)貼。作為政策性銀行，特別是官方出口信用機(jī)構(gòu)，我們和國(guó)外的官方出口信用機(jī)構(gòu)一樣，都可以對(duì)外貿(mào)企業(yè)提供支持。”

對(duì)于記者提出的“金融對(duì)出口支持力度持續(xù)加大，是否為實(shí)際的出口補(bǔ)貼”這一疑問，胡曉煉表示：“我們的利率是按照市場(chǎng)化原則提供的，進(jìn)出口銀行的資金也是從金融市場(chǎng)融資來的，融資成本也是不低的，和工商銀行、建設(shè)銀行在金融市場(chǎng)的發(fā)行利率、發(fā)債利率差不多，我們的經(jīng)營(yíng)實(shí)行保本微利。在這種情況下，我們不會(huì)也不可能以大幅度低于市場(chǎng)平均水平的利率給外貿(mào)企業(yè)提供補(bǔ)貼。”

工行陳四清：為“專精特新”企業(yè)制定專屬方案
“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是金融的天職，也是金融的宗旨。”陳四清說。

他表示，2021年，工行各項(xiàng)貸款增量創(chuàng)下新高，并且重點(diǎn)投向了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。新發(fā)放制造業(yè)貸款、普惠貸款的平均利率在2020年的基礎(chǔ)上又有下降，2020年本身的降幅也是比較大的，2021年又有進(jìn)一步的下降，有效幫助了制造業(yè)企業(yè)，特別是中小型制造業(yè)企業(yè)降本增效。

據(jù)陳四清介紹，服務(wù)工業(yè)、制造業(yè)是工行的傳統(tǒng)特色。近年來，工行重點(diǎn)圍繞“制造強(qiáng)國(guó)”建設(shè)，積極推動(dòng)解決制造業(yè)金融服務(wù)的痛點(diǎn)、難點(diǎn)和堵點(diǎn)。主要采取了以下一些措施：

第一，加大貸款支持力度。近三年，工行新增制造業(yè)貸款分別超過1000億元、2000億元和3000億元，累計(jì)增幅超過40%，貸款余額率先突破2萬(wàn)億元。“十四五”期間，工行力爭(zhēng)制造業(yè)貸款余額率先突破3萬(wàn)億元。

第二，助力穩(wěn)鏈固鏈。2021年末，工行對(duì)制造業(yè)中的產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的融資余額超過7500億元，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游制造業(yè)企業(yè)融資超過3000億元。

第三，突出重點(diǎn)領(lǐng)域。完善“信貸+非信貸”綜合服務(wù)體系，不僅僅是在信貸方面的支持，工行也通過打造制造業(yè)金融服務(wù)“立交橋”，助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2021年末，工行的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)融資余額突破1萬(wàn)億元，支持了國(guó)產(chǎn)大飛機(jī)、“復(fù)興號(hào)”高鐵等“大國(guó)重器”的制造。

值得一提的是，對(duì)于“專精特新”企業(yè)，工行設(shè)立了專門的機(jī)制， 出臺(tái)“專精特新”企業(yè)服務(wù)專門規(guī)劃，開展了“專精特新·春風(fēng)行動(dòng)”，全行組建了11家總行級(jí)科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心、100家特色支行。同時(shí)，為“專精特新”企業(yè)制定了專屬方案。推出了“專精特新貸”專項(xiàng)融資方案，全方位對(duì)接“專精特新”企業(yè)金融需求，為6000多家“專精特新”企業(yè)主動(dòng)授信。數(shù)據(jù)顯示，2021年末，“專精特新”企業(yè)授信客戶超過1.5萬(wàn)戶，融資余額超過1000億元，增速超過18%。

建行田國(guó)立：買房能升值的時(shí)代已經(jīng)過去，大的銀行股不適合做短線
“買房能升值的時(shí)代已經(jīng)過去了。”

田國(guó)立表示，從理財(cái)?shù)慕嵌葋碇v，租房也可以，因?yàn)楝F(xiàn)在大家不會(huì)總想著買了房以后能升值，那個(gè)時(shí)代已經(jīng)過去了。即便升值，套現(xiàn)起來也都非常難。其實(shí)房地產(chǎn)不是一個(gè)特別理想的資產(chǎn)買賣，中國(guó)隨著市場(chǎng)成熟化，依靠租賃這個(gè)時(shí)代肯定很快就會(huì)到來。

在他看來，今后房?jī)r(jià)再怎么降也很難真正解決工薪階層住房問題，特別是滿足普通老百姓(603883)、沒有積蓄的、進(jìn)城務(wù)工、新市民這些階層的住房需求，未來是需要靠租賃住房來解決。“我們強(qiáng)調(diào)以人民為中心，住房市場(chǎng)必須要理性地控制，必須要有一種新的模式。”

“好在我們有一些政策性的、制度性的優(yōu)勢(shì)。但是怎么用金融的市場(chǎng)化手段，逐步把這個(gè)優(yōu)勢(shì)變?yōu)榭沙掷m(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)動(dòng)能?”田國(guó)立表示，如果圍繞這個(gè)持續(xù)設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，大家會(huì)看到一個(gè)新景象，那就是未來很多居民會(huì)逐步習(xí)慣于租賃。歸根到底還是落實(shí)這么一句話，“房子是用來住的，不是用來炒的。”

值得一提的是，當(dāng)被記者問到“大型銀行股價(jià)較低、市凈率不高，如何讓銀行的股價(jià)更加真實(shí)反映其價(jià)值”時(shí)，田國(guó)立表示：“準(zhǔn)確地講，2008年次貸危機(jī)以后，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的商業(yè)模式越來越不被投資者看好，往日輝煌不再現(xiàn)了，市凈率由原來的2倍以上變成了1倍以下。在這個(gè)情況下，中國(guó)和世界接軌非常緊密，金融某種意義上是無國(guó)界業(yè)務(wù)。目前中資銀行A股平均市凈率基本是0.66倍，H股平均是0.47倍，高于日本的0.44，低于歐洲的0.72和美國(guó)的1.42倍。所以，實(shí)際上這些是對(duì)傳統(tǒng)金融認(rèn)知的問題，就投資本身來講，我覺得還是合算的。”

田國(guó)立認(rèn)為，從大起大落的角度，大的銀行股都不適合做短線，但長(zhǎng)期來講，銀行的股息率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過理財(cái)產(chǎn)品了，同時(shí)持有之后還有獲利的機(jī)會(huì)。

中國(guó)人壽白濤：參與“三支柱”養(yǎng)老保障體系建設(shè)
“保險(xiǎn)業(yè)有一個(gè)重要的功能和作用，就是它的經(jīng)濟(jì)‘減震器’和社會(huì)‘穩(wěn)定器’功能。”白濤說。

社會(huì)保障關(guān)系千家萬(wàn)戶，關(guān)系每一個(gè)老百姓的利益，關(guān)系民生福祉，也關(guān)系到國(guó)家的長(zhǎng)治久安。養(yǎng)老是老百姓最為關(guān)注的話題之一，養(yǎng)老保險(xiǎn)在居民養(yǎng)老方面發(fā)揮著重要的作用。目前我國(guó)養(yǎng)老體系有三大支柱，第一、二、三支柱分別是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老(個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等)。

據(jù)白濤介紹，中國(guó)人壽發(fā)積極參與“三支柱”養(yǎng)老保障體系建設(shè)。其中，第一支柱方面，管理社保基金規(guī)模近300億元。第二支柱方面，提供企業(yè)年金和職業(yè)年金管理全流程服務(wù)，目前管理企事業(yè)單位養(yǎng)老金規(guī)模約1.2萬(wàn)億元，為32個(gè)統(tǒng)籌區(qū)提供職業(yè)年金管理服務(wù)，服務(wù)企業(yè)年金客戶近3萬(wàn)家。第三支柱方面，開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，保障人群超2300萬(wàn)人;承保具有養(yǎng)老屬性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)超過5200萬(wàn)件，積累的準(zhǔn)備金約1.7萬(wàn)億元。

同時(shí)，健全服務(wù)健康支撐體系。白濤表示，中國(guó)人壽發(fā)揮保險(xiǎn)資金周期比較長(zhǎng)的特點(diǎn)，設(shè)立了大養(yǎng)老基金，在華南、華北、華東和西南等地，投資了一批養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。現(xiàn)在陸續(xù)開始運(yùn)營(yíng)，提供機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老等多層次養(yǎng)老服務(wù)。另外，圍繞健康管理需求，成立了大健康基金，已經(jīng)投資了40多家企業(yè)，對(duì)醫(yī)療、醫(yī)藥、醫(yī)院的服務(wù)進(jìn)行資源整合，為客戶提供健康管理方面的服務(wù)。

中國(guó)太平保險(xiǎn)王思東：深耕大灣區(qū)

金融業(yè)在支持大灣區(qū)建設(shè)方面有哪些新的探索和突破?

據(jù)王思東介紹，2019年，中國(guó)太平保險(xiǎn)率先發(fā)布了《中國(guó)太平參與粵港澳大灣區(qū)建設(shè)白皮書》，圍繞服務(wù)灣區(qū)，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，促進(jìn)大灣區(qū)居民互聯(lián)互通和港澳民生保障。例如，創(chuàng)新推出了港珠澳大橋跨境車輛保險(xiǎn)，建立了粵港澳三地通保通賠的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了三地保單、一地購(gòu)買。另外，還推出了大灣區(qū)的專屬重疾保險(xiǎn)，還有跨境醫(yī)療保險(xiǎn)，為灣區(qū)居民提供保險(xiǎn)服務(wù)。

王思東進(jìn)一步表示：“我們還發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資的優(yōu)勢(shì)，為大灣區(qū)建設(shè)提供資金支持。比如，我們和招商局、華潤(rùn)集團(tuán)等共同發(fā)起設(shè)立了100億港元的大灣區(qū)共同家園基金;去年底，我們?cè)谏钲谠O(shè)立了65億的中國(guó)太平醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金，目前中國(guó)太平在大灣區(qū)的在管投資項(xiàng)目總金額大數(shù)是500個(gè)億。去年12月，我們還成功舉辦了首屆大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇，促進(jìn)了大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際交流。”

王思東表示：“‘十四五’期間，我們將繼續(xù)立足港澳、深耕大灣區(qū)，制定了服務(wù)灣區(qū)的三年行動(dòng)計(jì)劃，希望通過一個(gè)一個(gè)具體項(xiàng)目的落地，來體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)的成效。”一是做好“澳車北上”、“港車北上”政策的落地工作;二是配合監(jiān)管部門開展跨境“保險(xiǎn)通”;三是參與和推動(dòng)跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心建設(shè)。

另外，“我們還將在大灣區(qū)布局養(yǎng)老社區(qū)，建設(shè)好中國(guó)太平醫(yī)療健康科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)。此外，我們還將加大力度引入一些國(guó)際的優(yōu)質(zhì)資源落地大灣區(qū)，去年我們已經(jīng)做了比較有意義的嘗試，在共建“一帶一路”、促進(jìn)雙循環(huán)、促進(jìn)港澳更好融入國(guó)家大局中發(fā)揮積極作用。我們對(duì)大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展充滿信心。”