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銀保監會今日下發《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》(以下簡稱“《通知》”)，指出要穩步增加銀行業對小微企業的信貸供給，優化信貸結構，促進綜合融資成本合理下降。豐富普惠保險產品和業務，更好地為小微企業提供融資增信和保障服務。

我國普惠型小微企業貸款已連續四年實現高速增長，《通知》強調在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭全年銀行業總體新發放普惠型小微企業貸款利率較2021年有所下降。此外，《通知》還指出要完善多層次的小微企業信貸供給體系，推動加強信用信息共享應用，促進小微企業融資。

《通知》還要求擴大對新市民、個體工商戶等金融覆蓋，專家表示我國擁有3億新市民，通過提升金融機構金融服務供給質效推動普惠金融的同時，有助于釋放巨大市場需求潛力。

力爭普惠型小微企業貸款利率繼續下降

《通知》明確了全年工作目標：總量方面，銀行業繼續實現普惠型小微企業貸款增速、戶數“兩增”。結構方面，力爭普惠型小微企業貸款余額中信用貸款占比持續提高。努力提升小微企業貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實現全年新增小微企業法人“首貸戶”數量高于上年。成本方面，在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭全年銀行業總體新發放普惠型小微企業貸款利率較2021年有所下降。

據悉，我國普惠型小微企業貸款已連續四年實現高速增長，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬億元，同比增長22.16%，較各項貸款增速高11.15個百分點;有貸款余額的戶數達到3450.58萬戶。2022年前兩月新發放普惠型小微企業貸款利率5.57%，自2018年一季度以來保持穩步下降態勢，已累計下降2.24個百分點。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，年初以來我國經濟面臨內外環境更為復雜，散發疫情沖擊，國際地緣沖突升溫，能源、食品及原材料商品價格波動劇烈，部分企業仍面較大經營壓力，尤其是抗風險相對弱的小微企業。這種情況下，政策需要適度發力對沖。引導金融機構加大受困行業，小微民營企業等部門紓困支持力度，穩定市場信心，激發微觀主體活力，穩就業、促內需。

完善多層次信貸供給體系 加強信用信息共享應用

“面向小微企業的貸款業務具有典型的“三高”特點——獲客成本高、運營成本高、風險成本高，對銀行其他業務也有一定擠出效應 “，招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，銀行應選擇適合自身資源稟賦和能力的模式，推動實現小微企業融資“增量、擴面、降價”，讓金融活水持續地滋潤實體經濟和普羅大眾。

《通知》指出，完善多層次的小微企業信貸供給體系。大型銀行、股份制銀行要進一步健全普惠金融事業部的專門機制，拓展首貸戶。地方法人銀行要堅守定位，將服務小微企業作為自身改制化險、轉型發展的重要戰略方向，著力提高普惠型小微企業信用貸款占比。開發銀行、政策性銀行要繼續深化完善與商業銀行合作的小微企業轉貸款業務模式，并根據自身戰略定位和業務特點，穩妥探索開展對小微企業的直貸業務。

銀行保險機構數字化轉型是外界關心的話題，今年初銀保監會已印發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，明確提出要大力推進業務經營管理數字化轉型，積極發展產業數字金融，同時推進個人金融服務數字化轉型。

《通知》中也指出，要積極參與推進信用信息共享機制和融資服務平臺建設，立足于小微企業生產經營和融資渠道高度本地化的特點，進一步總結推廣省市級融資信用服務平臺建設的良好經驗，重點提高區域性信息集成共享和應用效率。此外，強化銀行保險機構自身數據能力建設，扎實推進數字化轉型，加快大數據金融產品開發應用。

擴大對新市民、個體工商戶等金融覆蓋

“此次《通知》中除了小微、個體工商戶信貸支持“兩增、一降”，即信貸量增、面擴、價降外，還特別提及新市民金融服務支持，改善金融資源投放的區域均衡性 “，光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華表示。

《通知》指出，銀行保險機構要圍繞保就業、保民生任務，聚焦通過就業就學等方式轉入新城鎮、融入當地的新市民群體，針對其創業就業、購房安居、教育培訓、醫療和養老保障等方面的金融需求強化產品和服務創新，加大保險保障力度。銀行業金融機構要切實加大對個體工商戶的信貸投放，根據個體工商戶生產經營特點改進信用評價和授信管理，確保2022年個體工商戶貸款余額、戶數持續增長。

周茂華還表示，目前我國約擁有3億新市民，通過提升金融機構金融服務供給質效，推動普惠金融同時，有助于釋放巨大市場需求潛力。“這個龐大群體對養老托幼、買房租房、醫療教育等方面的融資需求是巨大的。”