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“跨境理財通”業務落地已逾一年。中國人民銀行公布的“跨境理財通”數據顯示，通過國有銀行參與“跨境理財通”的投資者居多。

根據10月底央行公布的數據，截至2022年9月30日，國有銀行辦理“跨境理財通”資金匯劃量最大，占比為56.98%;股份制銀行占32.33%;外資銀行占10.69%。

談及向投資者推廣“跨境理財通”業務的經驗，中國銀行相關負責人向《中國經營報》記者介紹道，主要是在業務流程、投資產品和投資人服務方面進行發力。

銀行綜合服務水平及投資者需求洞察力面臨高度考驗

根據央行10月底公布的“跨境理財通”數據，9月共17家境內銀行為個人投資者辦理了“跨境理財通”資金匯劃，其中，國有銀行為個人投資者辦理“跨境理財通”資金匯劃1.515億元，占比79.37%;股份制銀行為個人投資者辦理“跨境理財通”資金匯劃0.204億元，占比10.67%;外資銀行為個人投資者辦理“跨境理財通”資金匯劃0.19億元，占比9.97%。

業內人士認為，形成上述資金流量特點的原因，主要是由于銀行國有大行在粵港澳大灣區均設有廣泛的業務網點，雙向投資人基數較大。

記者梳理發現，在試點銀行中，中行“跨境理財通”業務保持市場領先。該行半年報數據顯示，6月末，中行粵港澳大灣區“跨境理財通”“北向通”和“南向通”合計簽約投資人數1.9萬戶。

談及“跨境理財通”業務推廣經驗，中行相關負責人認為可以從三方面著力。在業務流程方面，中行依托科技賦能，通過系統功能實現了簽約、匯款和投資類產品交易的高度線上化、智能化辦理;投資產品方面，該行發揮全球化、綜合化經營優勢，一方面通過開放式貨架提供多樣化的產品選擇，另一方面中行旗下綜合經營公司中銀理財、中銀證券、中銀基金、中銀香港資產管理公司等機構為“跨境理財通”業務提供了豐富的甄選產品;投資人服務方面，在大灣區，中國銀行為“跨境理財通”業務配備了近500家服務機構、超5000人的專業服務團隊，建立了完善的投資人服務流程。

打造豐富的產品貨架已經成為銀行機構的共識。具體要如何著手?中行認為，了解“北向通”和“南向通”的投資人需求很重要。

從中行的客戶情況來看，“北向通”投資人多為內地投資新客，投資風格較為穩健，多數“北向通”投資人在簽約“跨境理財通”業務前未在該行境內機構購買過公募基金或理財等投資類產品，此前金融資產在境內的主要保有形式為存款;“南向通”投資人多為中高凈值投資人，具有資產分散配置需求，多數“南向通”簽約投資人風險偏好較高、投資類產品配備較為齊全，主要訴求為家庭金融資產的多元化配置。

對于“北向通”港澳投資者來說，內地銀行代銷理財產品是港澳市場上不存在的產品類型，兼具穩健回報和期限靈活的特點，吸引了較多希望實現資產穩定增值的投資人。對“南向通”內地投資者來說，港澳銀行銷售的存款和基金產品在幣種和投資范圍方面更為廣泛，對投資經驗較為豐富、追求資產多元化分散配置的投資人吸引力較大。

產品、流程及投資者教育需要予以關注

“跨境理財通”落地一年來，參與機構數量日益增加。從最初試點的20家銀行，到如今的境內試點銀行為28家，香港和澳門地區試點銀行數量分別為24家和9家。

下一步，“跨境理財通”產品貨架如何完善?

中行方面認為，針對“北向通”投資者的產品策略，一是根據當前“跨境理財通”投資人“長期配置境內資本市場”的主流需求，結合市場投資機會，持續納入優選的偏股、偏債基金和穩健類理財產品;二是將符合監管要求的、新發或者創新的、相較香港市場稀缺的理財和基金產品納入“跨境理財通”，比如績優同業存單指數基金、每日可申贖的理財產品等;三是定期重檢“跨境理財通”產品池，將不符合監管要求、不滿足遴選標準的產品刪除出池，并補充同類型績優產品。

針對“南向通”投資者的產品策略，中行方面認為，一是發揮專業優勢，深入挖掘不同市場背景下的投資機會和資金配置需求，如中銀香港近期為“跨境理財通”投資人上架了利息與通脹掛鉤的債券(iBond)，滿足希望通過資產配置抵銷通脹風險的投資人需求;二是加強與知名資產管理公司合作力度，根據“跨境理財通”投資人多元化配置需求，持續推出更為豐富的產品選擇，并配合基金零認購費等綜合優惠方案，為“南向通”投資者提供更優體驗;三是對“南向通”產品池定期重檢，根據產品表現、波動率、風險評級等因素變動對架上產品做出相應調整，確保架上產品滿足監管要求。

被問及如何能增加“跨境理財通”的吸引力時，匯豐發布的報告中提到，約四成的現有投資者選擇提高個人投資額度、增加更多中等風險產品和引入遠程業務咨詢服務;有興趣但尚未參與計劃的受訪者則把簡化開戶流程和允許遠程開戶視為主要影響因素。

談及對擬開展“跨境理財通”業務的銀行同業有何建議，中行方面坦言，“跨境理財通”業務環節較多、綜合性強，對系統支持能力和業務流程的順暢度提出了很高要求，這一方面是滿足投資人體驗的需要，另一方面也是支持前線人員拓展業務的重要基礎。“此外，粵港澳境內外金融市場和產品存在一定差異，跨境投資人對市場以及交易規則的了解程度不及本土投資人，銀行在為投資人提供服務時，要注意在合規的前提下，強化跨境投資者教育，幫助投資人熟悉了解市場和產品，從而推動跨境財富管理市場的長遠發展。”

來源： 中國經營網