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民生銀行3月27日晚間公布的2022年業(yè)績報(bào)告顯示，去年該行實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤352.69億元，同比增加8.88億元，增幅2.58%;實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1424.76億元，同比下降263.28億元，降幅15.60%，高于2021年8.73%的降幅。

2022年民生銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1074.63億元，同比減少183.12億元，降幅14.56%。實(shí)現(xiàn)非利息凈收入350.13億元，同比減少80.16億元，降幅18.63%;實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入202.74億元，同比減少72.92億元，降幅26.45%，主要是代理及受托業(yè)務(wù)受權(quán)益市場價(jià)格波動(dòng)影響，銷售量及費(fèi)率均同比下降。

民生銀行的不良貸款在2022年出現(xiàn)雙降。

截至去年末，民生銀行不良貸款總額693.87億元，比上年末減少29.51億元;不良貸款率1.68%，比上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款總額1197.20億元，比上年末增加44.23億元;關(guān)注類貸款占比2.89%，比上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

民生銀行在年報(bào)中表示，關(guān)注類貸款增加主要是受房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露影響。

截至去年末，民生銀行公司類不良貸款(含票據(jù)貼現(xiàn))總額432.76億元，比上年末減少3.91億元，不良貸款率1.80%，比上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn);個(gè)人類不良貸款總額261.11億元，比上年末減少25.60億元，不良貸款率1.50%，比上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。

房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率走高，去年末對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率4.28%，比上年末上升1.62個(gè)百分點(diǎn)。

截至去年末，民生銀行對(duì)公房地產(chǎn)相關(guān)的貸款、表外授信、標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)投資、非標(biāo)債權(quán)投資、債券投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)余額4479.93億元，比上年末下降254.51億元，降幅5.38%。其中，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3633.44億元，占比81.10%，余額比上年末增加30.42億元，增幅0.84%，新發(fā)放貸款主要投向穩(wěn)健客戶、優(yōu)質(zhì)區(qū)域的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。保函等表外授信業(yè)務(wù)余額34.48億元，比上年末下降70.73億元;商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款證券化(CMBS)、住房抵押貸款證券化(MBS)及其他資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)余額355.07億元，比上年末下降152.85億元;同業(yè)投資332.19億元，比上年末下降66.74億元;房地產(chǎn)企業(yè)債業(yè)務(wù)余額103.84億元，比上年末增加21.23億元。

同時(shí)，截至去年末房地產(chǎn)相關(guān)凈值型理財(cái)、委托貸款、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額623.49億元，比上年末下降252.36億元，降幅28.81%，整體規(guī)模較小且持續(xù)壓降。其中，凈值型理財(cái)余額232.27億元，比上年末下降171.46億元;債券承銷業(yè)務(wù)余額349.43億元，比上年末增加48.19億元 ;委托貸款余額41.79億元，比上年末下降33.53億元。

理財(cái)方面，截至去年末，民生銀行及民生理財(cái)管理產(chǎn)品規(guī)模合計(jì)8839.77億元。受四季度債券市場大幅震蕩影響，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模較上年末下降12.72%。凈值型產(chǎn)品占比達(dá)到99.52%。

截至去年末，民生銀行凈息差1.60%，同比下降31BP。對(duì)此民生銀行表示，凈息差下降主要原因是資產(chǎn)端定價(jià)下滑。2022年，受國內(nèi)外復(fù)雜形勢變化影響，我國經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，融資需求疲弱，資產(chǎn)投放競爭加劇，疊加穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策持續(xù)發(fā)力，進(jìn)一步帶動(dòng)各類資產(chǎn)收益率下降。同時(shí)存款定期化、長期化趨勢仍未轉(zhuǎn)向，存款成本上升也拖累凈息差指標(biāo)。

截至2022年末，民生銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為9.17%、10.91%和 13.14%，分別比上年末上升0.13個(gè)百分點(diǎn)、上升0.18個(gè)百分點(diǎn)和下降0.50個(gè)百分點(diǎn)。在該行擁有多數(shù)股權(quán)或擁有控制權(quán)的被投資金融機(jī)構(gòu)中，其中一家村鎮(zhèn)銀行存在2.00億元監(jiān)管資本缺口。

來源：澎湃新聞