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5年時間，2600多家小額貸款公司“消失”。

今年以來，內蒙古、重慶、河南等地方金融監督管理局發布了當地小貸機構情況或清理整頓工作進展，大批小貸公司經營異常、失聯空殼、試點或業務資格被暫停。

行業是在衰退還是在洗牌?上海證券報記者調研獲悉，當前，小貸行業面臨兩大情況：一是行業公司數量“縮水”;二是互聯網龍頭不斷整合旗下小貸牌照。

業內人士認為，當前監管趨嚴、行業分化，小貸公司要在激烈的競爭中生存，亟須加強公司內部管理和風險管理，“精耕細作”拓展業務，建立起合規持久的盈利和商業模式。

小貸公司大批清退，小貸公司正在批量消失。

繼去年8家小貸公司試點資格被取消后，近日河南省地方金融監督管理局發布公告稱，決定取消三門峽湖濱區浩豐小額貸款有限公司、靈寶市金利小額貸款有限責任公司、義馬市恒豐小額貸款有限公司等3家公司試點資格。

上述小貸公司被取消試點資格，是小貸行業機構縮減的一個縮影。縱觀全國，近年來小貸公司數量和從業人數等均呈下滑態勢。央行數據顯示，截至2023年3月末，全國共有小貸公司5801家，較2018年3月末的8471家大幅“縮水”，減少2670家。

一邊是縮減，一邊是集中。記者追溯發現，近年來小貸公司發展地域集中度提升，多向江蘇、廣東、重慶、浙江等地集中。同時，小貸公司向頭部聚攏，多家互聯網龍頭整合旗下小貸牌照，并集中在重慶。比如，平安普惠在注銷2家小貸公司后，將重慶金安小額貸款有限公司展業范圍由全國調整為重慶;攜程、度小滿、京東旗下也僅留一張網絡小貸牌照，且均位于重慶。

行業分化加劇

“起拍價低于市場價近200萬”“二拍降價10%，仍無人問津”……記者近日在阿里拍賣網看到，安慶新昌小額貸款股份有限公司、平泉市太平洋(2.750, -0.05, -1.79%)科技小額貸款有限公司等多家小貸公司股權掛牌拍賣，多數被上百次圍觀卻無人報名。

小貸公司股權遭冷落背后，折射出監管趨嚴、行業洗牌加速。近年來，多地監管部門推進小額貸款公司清理整頓工作。通過監管政策規范，一些長期“失聯”、“空殼”、不具備正常經營能力的小貸公司被率先直接清退注銷;評級較低的公司也被引導退出行業。

“這是一個‘降存量，提質量’的過程，部分小貸公司由于自身經營管理粗放，風控能力差，不良貸款迅速攀升，盈利能力下降;疊加受到銀行業務下沉、消費金融公司業務更靈活、金融科技公司杠桿率更高等沖擊，不得不退出市場。”廣東省小額貸款公司協會常務副秘書長徐北分析稱。

小貸行業格局進一步優化。招聯金融首席研究員董希淼表示，一方面，很多不合規的區域性小型機構被清理出局;另一方面，騰訊、美團、字節跳動等互聯網龍頭整合旗下小貸牌照，將主要經營互聯網小額貸款的企業注冊資金門檻增至50億元。京東旗下一小貸公司注冊資本增至80億元，為全國范圍內跨區域經營進行準備。

引導行業高質量發展

小貸行業人士認為，目前小貸行業洗牌已進入拐點，“劣幣”的出清，“良幣”迎更多良性發展空間。

廣州市地方金融監管局近日發布《2023年廣州市小貸行業高質量發展工作要點》，其中“推動符合條件的小貸公司通過發行債券、資產證券化產品等方式融資發展”“引導轄內小貸公司加入人民銀行征信系統”等舉措，被市場解讀為引導小貸機構高質量、規范化發展的信號。

“很多地方性小貸平臺從外部融不到錢，外部資金成本高且融資渠道有限，業務長期發展以自有資金為支撐，壓力很大。銀行、持牌消費金融公司的業務持續下沉，對小貸公司獲客造成沖擊。”多家小貸公司人士在接受記者采訪時表示，當前小貸公司面臨三大困境：一是融資成本高;二是風險控制機制不健全;三是外部競爭加劇獲客難。

針對上述痛點，金融業人士武忠言建議，鼓勵小貸公司與銀行建立風險共擔機制，提高實際融資比例，降低融資成本;深化小貸公司與證券、保險、信托、資管等金融機構和融資性擔保公司開展業務合作，發揮各自優勢，實現互利共贏。

“小貸公司應積極利用數字技術來進行業務創新、細分客群，提高風險控制能力，從而在獲客、信息采集、發放貸款等方面提高業務效率，降低成本，加快轉型。”武忠言說。

文章來源：上海證券報