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北京日報客戶端 | 記者 潘福達

近期，多家銀行發布開展長期不動戶、不規范賬戶清理工作，包括農業銀行、唐山銀行、陸豐農商銀行、佛山農商銀行、隴西農商銀行等，不同機構清理對象的設定或略有差異。

農業銀行官網發布公告稱，為有效防范電信網絡新型違法犯罪，切實保障客戶賬戶與資金安全和合法權益，促進合理安排和使用個人銀行賬戶資源，將對個人長期不動存折賬戶開展排查清理工作。

農業銀行表示，排查清理范圍為截至2022年年底，五年以上(含五年)沒有交易、存款余額為零且沒有其他關聯業務的活期存折。6月30日后，將陸續對符合長期不動特征的存折賬戶進行銷戶處理。

農業銀行同時提示，為避免影響正常辦理金融業務，如存折賬戶符合上述長期不動特征且希望繼續使用，可在2023年6月30日前完成一筆動賬交易，或持有效身份證件到網點進行賬戶激活。

此前，包括中國銀行、郵儲銀行等多家銀行對長期睡眠的信用卡開展賬戶安全管理等工作。中國銀行公告稱，自2023年3月20日起，將對連續18個月及以上無主動交易且無任何未償還款項和存款的長期睡眠信用卡，分階段進行信用卡降額、停用或銷卡等相關處理。

安徽濉溪農村商業銀行日前發布《關于清理個人銀行賬戶長期不動戶、不規范賬戶》的公告稱，將于6月21日起開展長期不動戶、不規范賬戶清理工作。根據公告，安徽濉溪農村商業銀行賬戶清理范圍為非實名制開立、非有效證件開立的個人銀行賬戶;3年以上未使用且賬戶余額低于10元(含)的個人銀行賬戶;一人多號、一號多人、一人持有4個以上該行I類戶的個人銀行賬戶等。

近年來，銀行針對個人賬戶的風控管理不斷強化，“斷卡”行動是重要節點。2020年10月10日，國務院召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會，決定在全國范圍內開展“斷卡”行動，全力斬斷非法開辦販賣“兩卡”(銀行卡、電話卡)產業鏈，鏟除電信網絡詐騙犯罪滋生土壤。

2021年，央行、公安部會同多個部門制定《電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》強調，銀行、非銀行支付機構不得為電信網絡詐騙和跨境賭博等違法犯罪活動提供支付結算服務，嚴格落實“誰的賬戶誰負責”“誰的客戶誰負責”“誰的商戶誰負責”“誰的終端誰負責”“誰的錢包誰負責”主體責任，要求查補單位風險防控薄弱環節和管理漏洞，劃清前中后臺部門、各環節、總分行責任鏈，嚴肅追責，完善風險防控體系。

“銀行清理睡眠卡勢在必行，對睡眠賬戶清理范圍也有升級趨勢?！痹谝子^分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，清理睡眠賬戶不僅是銀行機構積極落實監管政策的表現，也能為機構未來發展騰挪空間。未來銀行仍將持續強化銀行賬戶風險防控，并通過提升風險控制及金融科技水平，在業務風險防范與用戶使用便利之間取得動態平衡。對于客戶而言，需要關注銀行最新規則，對于電信詐騙提高警惕，保護好自身隱私信息，對于主體不明的外部采集信息行為保持警惕。

文章來源：北京日報客戶端