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中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者 姜業(yè)慶

隨著19家民營銀行2022年財(cái)務(wù)報(bào)告披露完畢，中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者通過梳理發(fā)現(xiàn)，無論是從資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)收入，還是凈利潤以及資產(chǎn)質(zhì)量等核心財(cái)務(wù)指標(biāo)來看，目前民營銀行呈現(xiàn)增速整體放緩、業(yè)績分化加劇的態(tài)勢(shì)。

增速整體放緩

就各家發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)告來看，在資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2022年年末，位列第一方陣的有微眾銀行、網(wǎng)商銀行、眾邦銀行和蘇寧銀行四家，這幾家民營銀行總資產(chǎn)均超過1000億元，其總資產(chǎn)分別為4738.62億元、4410.89億元、1077.88億元和1042.89億元。

其中分別依托于騰訊及螞蟻集團(tuán)的微眾與網(wǎng)商銀行不相伯仲，屬于名副其實(shí)的頭部民營銀行。但是，即使如此，作為行業(yè)頭部的微眾銀行近年的增長速度有放緩明顯之勢(shì)。截至2022年末，微眾銀行總資產(chǎn)4738.62億元，同比增長8%，其中貸款及墊款3232.95億元同比增長27.34%。金融投資比上年末減少265.33億元，下降91.18%;現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)比上年未減少169.41億元，下降16.41%。就微眾銀行自身盈利來看，也呈現(xiàn)出增長乏力的態(tài)勢(shì)，2019-2022年，微眾銀行每年凈利潤的同比增長為59.66%、25.49%、38.87%和30%，增長速度已經(jīng)逐步放緩。

位于第二方陣總資產(chǎn)超過500億元的則是新網(wǎng)銀行、中關(guān)村銀行、三湘銀行、金城銀行、富民銀行、億聯(lián)銀行、藍(lán)海銀行等七家銀行，其資產(chǎn)規(guī)模依次為848.20億元、615.17億元、573.80億元、571.59億元、548.74億元、536.45億元、509.78億元。

余下的8家民營銀行總資產(chǎn)均低于500億元。其中，在300億元-500億元區(qū)間的有華瑞銀行、民商銀行、錫商銀行、客商銀行，剩下的振興銀行、華通銀行、新安銀行、裕民銀行總資產(chǎn)則在100億元到300億元區(qū)間。其中裕民銀行的資產(chǎn)規(guī)模則最低，總資產(chǎn)為176.73億元。

從其他民營銀行的增速上看，資產(chǎn)規(guī)模增速放緩、甚至不升反降。規(guī)模墊底的裕民銀行，其2021年規(guī)模增速還有41.2%，但2022年大幅降低至1.65%。億聯(lián)銀行資產(chǎn)規(guī)模更同比下滑10%，降幅為19家中最大。而三湘銀行、振興銀行的同比增速也為負(fù)數(shù)。

業(yè)績分化加劇

據(jù)各家民營銀行發(fā)布的財(cái)報(bào)來看，營收方面，2022年19家民營銀行中，年?duì)I收超過百億元的僅有微眾銀行和網(wǎng)商銀行兩家。其中微眾銀行營收突為353.64億元，同比增長31.03%;網(wǎng)商銀行營收為156.86億元，同比增長為12.82%。營收超過10億元的有12家，但營收在30億-40億元的僅有蘇寧銀行、新網(wǎng)銀行、三湘銀行和金城銀行四家，與頭部兩家的差距愈加明顯。還有7家銀行的營收不足10億元，末尾的華通銀行、裕民銀行、客商銀行2022年?duì)I收水平在5億元左右，與微眾銀行的最大差距達(dá)到70倍。

凈利潤方面，除頭部銀行微眾銀行和網(wǎng)商銀行分別達(dá)到89.37億元和35.38億元外，年利潤超過10億元的僅蘇寧銀行1家;年利潤在1億元-7億元之間的，有12家，不足億元的則有4家。排名靠后的華通銀行凈利潤0.35億元，與微眾銀行近90億元的凈利潤差距超過255倍。華瑞銀行則成為民營銀行當(dāng)中唯一的虧損者，稅后凈虧損3.41億元。

凈利潤增速方面，總資產(chǎn)排名前三的微眾銀行、網(wǎng)商銀行、蘇寧銀行的增速分別為30%、69%、67%左右。總資產(chǎn)排名靠后的金城銀行、華通銀行和客商銀行的凈利潤增速分別分別為893.18%、600%和155.73%。金城銀行大幅領(lǐng)先其他同行，金城銀行在2020年8月引入360作為第一大股東后，展開新的戰(zhàn)略調(diào)整，將“數(shù)字化服務(wù)中小微企業(yè)”作為核心戰(zhàn)略，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)由弱轉(zhuǎn)強(qiáng)，服微助實(shí)提質(zhì)增效。華通銀行則聚焦回歸本地市場(chǎng)、完善普惠金融專業(yè)機(jī)制，并組建零售地推和直銷團(tuán)隊(duì)，增強(qiáng)小微金融專業(yè)化服務(wù)能力。而該行也是繼微眾銀行、網(wǎng)商銀行之后的第三家完整采用分布式互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的民營銀行。

此外，有5家民營銀行凈利潤出現(xiàn)負(fù)增長，包括新網(wǎng)銀行、藍(lán)海銀行、三湘銀行、裕民銀行和華瑞銀行，其中華瑞銀行凈利跌幅為-252.46%。華瑞銀行是首批開業(yè)的五家民營銀行之一，曾經(jīng)一度風(fēng)光。但2017年-2021年，其凈利潤分別為2.53億元、3.27億元、2.68億元、2.03億元和2.23億元，相應(yīng)增速分別為78.17%、29.25%、-18.04%、-24.25%和9.85%，存在大幅波動(dòng)。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，19家銀行均披露了不良貸款率，其中有5家銀行不良貸款率低于1%，包括民商銀行、客商銀行、錫商銀行、華通銀行和蘇寧銀行。民商銀行的不良貸款率為0.35%。網(wǎng)商銀行的不良貸款率則為1.94%。同時(shí)，有7家銀行不良貸款率較上年末有所下降，包括振興銀行、藍(lán)海銀行、蘇寧銀行、三湘銀行、民商銀行、億聯(lián)銀行和華通銀行。其中，三湘銀行和億聯(lián)銀行實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款率“雙降”。與此同時(shí)，華瑞銀行、微眾銀行和客商銀行的不良貸款余額和不良率則“雙升”。

文章來源：中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)