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本報記者 郝飛

日前，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導意見》。其中指出，要加快農(nóng)村信用社改革，推動省聯(lián)社轉(zhuǎn)換職能，增強“三農(nóng)”金融服務(wù)能力。

今年以來，已有多個省(區(qū))明確省農(nóng)信聯(lián)社改革路線圖和時間表。其中，山西、甘肅、新疆明確組建農(nóng)商聯(lián)合銀行。四川、海南以及去年發(fā)布《組建遼寧省農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公告》的遼寧將組建省級農(nóng)商銀行。各省(區(qū))還積極籌集資金并做強省級服務(wù)平臺以促進農(nóng)信改革。

當前，行內(nèi)比較認可的農(nóng)信機構(gòu)改革方向包括：成立統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行、轉(zhuǎn)型為金融服務(wù)公司、改制為金融控股公司、組建省農(nóng)商聯(lián)合銀行。

接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪的專家表示，這四種改革方向各具優(yōu)勢，但省級農(nóng)商銀行、農(nóng)商聯(lián)合銀行的改革方向更符合各方利益，未來將成為最主要的改革方向。

多方籌集資金組建省級農(nóng)商銀行

在組建省級農(nóng)商銀行過程中，需要兼并縣、市級農(nóng)信機構(gòu)，對有退出意愿不再入股的股東退還股金和股息，這些都需要實實在在的資金支出，為此各相關(guān)省采取多種方式籌集資金。

遼寧于今年發(fā)行250億元支持中小銀行發(fā)展專項債，同時還調(diào)整2021年9月份已發(fā)行的96億元專項債券資金用途，此前該筆資金用于補充當?shù)?0家農(nóng)信社及7家農(nóng)商行資本金。

根據(jù)項目實施方案，前述合計346億元專項債資金將由遼寧金控、地方財政依規(guī)注入新組建的遼寧省省級農(nóng)商銀行，用于補充其核心一級資本、其他一級資本。

注資方式具體為：將2021年9月份已發(fā)行的96億元專項債資金調(diào)整補充省級農(nóng)商行核心一級資本，由遼寧金控持股;新增發(fā)行專項債券250億元，遼寧金控接受地方財政委托，代其以增資入股方式補充省級農(nóng)商行核心一級資本110億元;地方財政以可轉(zhuǎn)股協(xié)議存款方式補充省級農(nóng)商行其他一級資本140億元。

除運用專項債外，遼寧省內(nèi)各地級市還根據(jù)上級的《省級農(nóng)商行54億股本定向募集工作方案》部署，于去年底啟動推薦企業(yè)募股工作。

Co-Found智庫秘書長張新原對《農(nóng)村金融時報》記者表示，調(diào)整地方政府專項債用途，用專項債直接為省級農(nóng)商銀行補充資本金的優(yōu)勢在于，可以快速提高省級農(nóng)商銀行的資本金充足率，促進其業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和更好抵御風險，更好促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

張新原認為，除了用地方政府專項債外，省級農(nóng)商銀行還可以通過發(fā)行公司債、可轉(zhuǎn)債、短期融資券等債券產(chǎn)品，吸引投資者投資并為銀行籌集資金。全面注冊制下，也可鼓勵各類銀行上市，通過資本市場融資，可以極大地滿足資金需求并使該銀行的品牌效應最大化。

財經(jīng)評論員、看懂App分析師張雪峰認為，通過成立統(tǒng)一法人農(nóng)信機構(gòu)，可以整合各個地區(qū)的農(nóng)信機構(gòu)資源，改善金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，并提高金融風險抵御能力。同時，還可以推動金融創(chuàng)新，不斷拓展金融服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對象，為地方經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展提供更多的金融支持和保障。

做強省級服務(wù)平臺服務(wù)縣域機構(gòu)

中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平認為，從總體看，農(nóng)商聯(lián)合銀行模式能夠保持農(nóng)村信用合作社等縣域農(nóng)村金融機構(gòu)法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定，同時能夠發(fā)揮省級服務(wù)平臺優(yōu)勢，提升農(nóng)信社系統(tǒng)服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效，這是省聯(lián)社改制的較優(yōu)選項。

今年以來，各相關(guān)省級聯(lián)社在推進農(nóng)信改革過程中，還有意識地做強省級服務(wù)平臺，將組建農(nóng)商聯(lián)合銀行的省尤其明顯。

一直以來，受體量小、人才匱乏等因素影響，單家農(nóng)信機構(gòu)很難在服務(wù)平臺、技術(shù)攻關(guān)、金融科技等方面有所突破。因此，農(nóng)信系統(tǒng)主要依托于省級農(nóng)信聯(lián)社建立省級服務(wù)平臺，

當前，由省農(nóng)信聯(lián)社以及改革后的農(nóng)商聯(lián)合銀行牽頭設(shè)立省級平臺已成為農(nóng)村系統(tǒng)共識，多個省(區(qū))農(nóng)信聯(lián)社均在積極布局、實踐。

今年2月份，山西省聯(lián)社客戶關(guān)系管理系統(tǒng)正式上線運行。全系統(tǒng)營銷人員可通過客戶360視圖、客戶標簽、客戶畫像等功能，實現(xiàn)上門尋找目標客戶、主動營銷潛在客戶、精準服務(wù)長期客戶，真正實現(xiàn)全員服務(wù)客戶由“定點服務(wù)”向“不定點服務(wù)”轉(zhuǎn)變，由“定時服務(wù)”向“全時服務(wù)”轉(zhuǎn)變，由“我有什么服務(wù)”向“你需要什么服務(wù)”轉(zhuǎn)變，為山西農(nóng)信高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

除山西省農(nóng)信聯(lián)社外，已經(jīng)于去年完成省聯(lián)社改制的浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行提出“小法人+大平臺”發(fā)展戰(zhàn)略，該行不斷完善省縣兩級統(tǒng)分結(jié)合體制和“小法人+大平臺”架構(gòu)，保持縣域法人地位穩(wěn)定，維護農(nóng)信體系完整。

新疆農(nóng)信聯(lián)社黨委書記鄭育峰表示，將發(fā)揮“小法人、大平臺”架構(gòu)優(yōu)勢，切實提升新疆農(nóng)信整體競爭力。

中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天認為，省級平臺專業(yè)化服務(wù)能力不足會制約二級法人行社數(shù)字化轉(zhuǎn)型。因此，省級農(nóng)信聯(lián)社應加強省級平臺建設(shè)，特別是建設(shè)技術(shù)中臺、數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務(wù)中臺和風控中臺等，構(gòu)筑強有力的功能型、服務(wù)型平臺，實現(xiàn)業(yè)務(wù)與技術(shù)、業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)以及技術(shù)與數(shù)據(jù)的高效聯(lián)動，在更高水平上統(tǒng)籌降成本、提效率與控風險，為探索更市場化、更可持續(xù)的“三農(nóng)”和小微服務(wù)模式開辟新路。

文章來源：證券日報