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“提前消費，其后還款”已經是不少年輕人的消費方式，不過這也衍生出很多行業亂象。近日記者就從黑貓投訴上接到李先生(化姓)的投訴案例，由于工作變動原因，李先生暫時對信用卡賬單償還未清，其后便遭到了“電話轟炸”催收。

投訴：催收竟“威脅”上門

據投訴人李先生對記者表示，他家在廣東東莞，近期因工作原因變動，資金收入暫時無法確保穩定，導致未能及時還款信用卡，其賬單金額約為1萬元。李先生說，在未能及時還款后，自稱交通銀行信用卡的工作人員對其進行了電話“轟炸”，每天電話約5到7個，讓其當日上午10:00前還款。此外，銀行方面對李先生表示，沒法還款會通過法務電話再次催還，并會上門全款催收。李先生表示想辦理分期還款，希望銀行與其再次協商分期本金還款或延期還款。

“催收電話都是要求我強制還款，每天約5到7個人給我來電話。我表示想要申請賬單分期還款，對方就讓我提供各種證明，比如工作證明，或者困難證明。我說目前沒有工作，沒法開到工作證明，銀行信用卡部就說那就沒有辦法了，讓我把全款準備好，等他們的法務電話，并說會上門全款催收。”李先生對記者說，他現在沒有能力還款，想申請分期還款，因為之前的工資還沒有發放，銀行方面就說不可以。

銀行：暫未發現“超頻”催收

對上述問題，記者向交通銀行太平洋信用卡中心求證。信用卡中心方面對記者表示，客戶李先生信用卡自2023年1月賬單起逾期拖欠。信用卡中心根據與客戶簽訂的《領用合約》規定對其進行債務提醒，目前未發現對該客戶存在超頻催收或話術不當的情況。對于客戶所述還款困難的情況，信用卡中心已為客戶辦理停催并聯系客戶協商，客戶表示暫無需協商，會一次性還款。

事實上，近年來常有因為信用卡催收的行為不當引發金融消費者不滿的案例。如上述案例中的電話“轟炸”催收，還有在不該催收的時間，反復致電催收，對持卡人的家人、朋友等進行催收等。目前市面上還有銀行把催收的工作外包給第三方，第三方催收人為盡快拿到傭金，有時甚至會通過不適宜的言辭向持卡人進行催收，嚴重影響了持卡人的日常生活。

根據2022年7月銀保監會、央行發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，銀行業金融機構應當落實催收管理主體責任，嚴格制定并實施催收業務審計檢查、投訴處理等管理制度，規范催收行為，不得違法違規提供或者公開客戶欠款信息，不得對與債務無關的第三人進行催收。

據了解，當持卡人還款能力不足時，可以通過向銀行客服人員進行申請停息掛賬的時候，并明確地表明自己有意愿處理這筆債務。

上述交行信用卡中心對記者表示，對于還款存在困難的客戶，可與該中心協商解決。

提醒：催收應該“合法合理”

后來，記者再度向李先生了解該案件進展情況，李先生表示經過與銀行協商，目前已經把信用卡的債務還清，銀行方面也沒有再對其進行“電話轟炸”催收等情況。

有法律人士對記者表示，從債務關系來說，信用卡的催收是合法的，不過若是在催收過程發生了危害公民合法權益的事情，比如暴力催收等，就是違法行為。就目前來看，很多銀行的信用卡中心也啟用了第三方催收，如外包服務商、律師事務所等機構催收。銀行把催收工作外包給第三方是合法的授權代理關系，只要第三方的上門代收是在法律允許的范圍內，沒有采取暴力、脅迫、恐嚇、虐待等不當代收行為，也可以視為合法代收。

信用卡行業研究人士董崢對記者表示，信用卡理應是信用消費的工具，不應是年輕人超前透支消費的“借口”，在使用信用卡的時候，應該注意與自己的收入支出相匹配，不要一味過度消費。至于催收工作方面，在合理合法范圍內進行債務催收是正確合理的，銀行應當在催收時采取適當方式提醒債務人，督促債務人履行債務清償責任，同時也應該注意保護好金融消費者的合法權益。

文章來源：信息時報