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12月28日，金融監(jiān)管總局組織召開專場發(fā)布會，來自國家開發(fā)銀行、工商銀行、招商銀行、江蘇銀行、青海省農(nóng)信聯(lián)社的相關(guān)業(yè)務(wù)負責人，就“做好五篇大文章，高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟”情況進行介紹。

國開行：前11月基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額已超7.7萬億元

國家開發(fā)銀行首席業(yè)務(wù)官、業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理劉培勇介紹，截至到今年11月末，國家開發(fā)銀行基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額已經(jīng)超過7.7萬億元，始終發(fā)揮著服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的主力銀行作用。

不久前的中央金融工作會議提出，要“強化政策性金融機構(gòu)職能定位”，對此，劉培勇表示，國家開發(fā)銀行將聚焦主責主業(yè)，積極服務(wù)宏觀政策逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，優(yōu)化資金供給，保持政策性開發(fā)性業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，把寶貴的金融資源配置到高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略方向、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

一方面，服務(wù)全面加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。圍繞交通、能源、水利等網(wǎng)絡(luò)型基礎(chǔ)設(shè)施，信息、科技、物流等產(chǎn)業(yè)升級基礎(chǔ)設(shè)施，城市基礎(chǔ)設(shè)施，農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和國家安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，發(fā)揮開發(fā)性金融中長期貸款優(yōu)勢，持續(xù)優(yōu)化完善信貸政策，積極支持國家“十四五”規(guī)劃102項重大工程和國家專項規(guī)劃確定的重大項目，助力擴大內(nèi)需和有效益的投資。

另一方面，做好重點領(lǐng)域金融服務(wù)。加大對高水平科技自立自強，戰(zhàn)略型新興產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)制造業(yè)的金融服務(wù)，支持提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平。積極支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興，助力國家糧食和能源安全。以落實3500億元人民幣融資窗口和共建“一帶一路”專項貸款為抓手，助力高質(zhì)量共建“一帶一路”走深走實，服務(wù)高水平對外開放。

工商銀行：ESG風險管理需要銀行業(yè)保險業(yè)深度合作

“銀行以往對信用風險、操作風險、市場風險以及國別風險等傳統(tǒng)風險較為熟悉，但是隨著我們整個社會治理的深入，新型風險不斷出現(xiàn)，風險識別難度加大。”工商銀行信貸與投資管理部主要負責人李奪談到綠色金融的發(fā)展與安全關(guān)系時提到。

近年來，綠色金融業(yè)務(wù)成為各家銀行的“必爭之地”。以四大國有銀行今年前三季度的情況為例，農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)(貸款)余額已逼近4萬億元大關(guān)，分別達到3.8萬億元和3.65萬億元;中國銀行的境內(nèi)綠色信貸余額增幅為四大行中最快，達到45.19%;工商銀行截至2022年底，綠色貸款余額就達到了3.98萬億元，今年前三季度，綠色領(lǐng)域貸款增超30%，由此計算，工商銀行綠色貸款余額已突破5萬億元。

李奪表示，工商銀行已經(jīng)將綠色金融上升至全行戰(zhàn)略的高度來統(tǒng)籌推動，建立了較為完整的綠色金融治理架構(gòu)，形成了董事會統(tǒng)一領(lǐng)導、管理層牽頭推進、各部門分工協(xié)作、分支機構(gòu)創(chuàng)新落地、全員共同參與的綠色金融戰(zhàn)略推進體系。

作為當前產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新度均較高的領(lǐng)域，綠色金融發(fā)展的風控安全成為一項重點內(nèi)容。2022年6月，原銀保監(jiān)會就印發(fā)了《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險機構(gòu)建立綠色金融工作領(lǐng)導和協(xié)調(diào)機制，鼓勵在依法合規(guī)、風險可控前提下開展綠色金融體制機制創(chuàng)新。

李奪表示，《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》印發(fā)后，工商銀行通過實施綠色金融全流程管理，首創(chuàng)投融資綠色分類管理，推出同業(yè)首個投融資綠色指南，建立ESG風險智能化管控機制，加大對氣候風險、生物多樣性風險等新型環(huán)境風險的研究探索等措施，構(gòu)建了較為完善的ESG(環(huán)境、社會和治理)風險管理體系。

“ESG風險管理不僅僅是銀行業(yè)、保險業(yè)自身的工作，也涉及到銀行業(yè)與保險業(yè)的深度合作過程”，李奪指出，在實踐中，一些企業(yè)客戶、個人客戶由于沒有做相應(yīng)的保險應(yīng)急措施，遭受了損失，銀行需要在提供金融服務(wù)中要更有效的提示或者建議客戶要對未來異常風險作出提早判斷。

招商銀行：近三年IPO科技企業(yè)服務(wù)覆蓋率達88.4%

“目前，我行服務(wù)的科技企業(yè)客戶超13萬戶、專精特新‘小巨人’企業(yè)服務(wù)覆蓋率達60%、近三年IPO科技企業(yè)的服務(wù)覆蓋率達88.4%、科創(chuàng)板和北交所上市企業(yè)服務(wù)覆蓋率分別為93.6%和78.1%，科技企業(yè)一般性貸款余額突破4200億元。”招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮指出，中央金融工作會議后，招商銀行首批確定了6家重點分行開展科技金融試點已擴展至11家，2024年還將進一步擴大至20家。

中央金融工作會議提出的做好金融五篇大文章中，科技金融位列首位。

“初創(chuàng)及成長期科技企業(yè)具有前期投資大、技術(shù)不確定性強、輕資產(chǎn)運營、無傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的特征，按照傳統(tǒng)以企業(yè)歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)為核心的評審模型，很難達到銀行授信要求。”侯偉榮稱。但對科技企業(yè)而言，初創(chuàng)和成長期恰恰是資金最緊缺的時期。

侯偉榮認為，要給予科技企業(yè)更大的授信支持，就需要建立結(jié)合科技企業(yè)特征的信用評價與風險識別體系。對此，招商銀行建立了多維科技創(chuàng)新能力評價體系，創(chuàng)設(shè)標準化、線上化融資產(chǎn)品;同時，強化貸款風險控制，基于企業(yè)過往發(fā)展形成的核心競爭力、當前擁有的核心專利的未來市場前景、政府及外部投資機構(gòu)等對其評價等綜合認知基礎(chǔ)上評估企業(yè)經(jīng)營的可持續(xù)性后，進行貸款發(fā)放。

江蘇銀行：掃一掃、點一點，小微企業(yè)即可在線獲得貸款審批、支用

“小微企業(yè)面廣量大，用款短小、頻急，不同企業(yè)特質(zhì)不同，差異化、個性化金融需求比較突出，科技手段運用就顯得尤為重要。”江蘇銀行黨委委員、副行長羅鋒認為，當下各家銀行機構(gòu)都在積極運用金融科技來擴大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋、提升服務(wù)效率。

目前江蘇地區(qū)市場主體超過1400萬戶，總量是位居全國第二。作為江蘇省最大法人銀行，如何借助數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢提升龐大市場主體的金融服務(wù)體驗是一道必答題。

羅鋒指出，江蘇銀行通過整合擔保、抵押、信用等多種方式，推出全線上智慧產(chǎn)品“隨e貸”。客戶只需掃一掃、點一點，即可實現(xiàn)貸款在線申請、在線審批、在線支用。目前這款產(chǎn)品已服務(wù)小微客戶14萬家。同時，江蘇銀行還推出了“一體化”智慧服務(wù)。搭建“蘇銀金管家”“人才百寶箱”等數(shù)字化平臺，為小微企業(yè)提供覆蓋“產(chǎn)供銷、人財物”的財資管理、政策咨詢等綜合服務(wù)。

青海農(nóng)信：用全省金融機構(gòu)14%的存款投放全省七成以上涉農(nóng)貸款

“我們用僅占全省金融機構(gòu)14%的存款投放了全省七成以上的涉農(nóng)貸款。”青海省農(nóng)信聯(lián)社黨委委員、副主任桑仁庚指出，截至目前，青海農(nóng)信今年投放涉農(nóng)貸款435億元，涉農(nóng)貸款余額占全系統(tǒng)貸款余額比重達80.35%。

其中，“三牲活畜抵押貸”“拉面貸”“牦牛貸”等系列特色信貸產(chǎn)品，滿足了青海農(nóng)牧民多元化金融需求。

桑仁庚表示，下一步，青海農(nóng)信要在“拉面貸”上打造一個新系統(tǒng)，即通過網(wǎng)絡(luò)和科技手段解決異地打工經(jīng)營拉面館群體的申貸問題，實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)信貸“高質(zhì)量”精準投放，推動實現(xiàn)農(nóng)村金融資源“點對點”直達和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“面對面”對接，增強產(chǎn)業(yè)聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)的帶動效應(yīng)，促進農(nóng)牧民增收致富。

文章來源：證券時報