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　　在去年四季度和今年一季度不良率連續兩個季度下降之后，市場上認為我國銀行業不良貸款將“觸頂”并“穩中趨降”的觀點逐漸增多。主要依據有三點:一是不良貸款率、不良貸款凈生成率下降;二是逾期率與不良貸款率之間出現負剪刀差，意味著貸款遷徙率下降;三是關注類貸款余額及占比“雙降”。

　　但《報告》認為，短期內不良貸款增長局面仍難以扭轉，預計2017年銀行業不良貸款余額、不良貸款率仍將會“雙升。

　　中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼也表示，2016年上市銀行不良貸款增長趨勢雖有所放緩，但資產質量實質性改善的拐點還未來到。當前，經濟穩定運行壓力仍然較大，實體經濟面臨的困難仍然較多，“三去一降一補”持續推進，部分企業的債務風險暴露可能還會增加。商業銀行不良資產處置的壓力依然很大，切不可因短期數據走穩而掉以輕心。

　　恒豐銀行研究院商業銀行研究中心負責人吳琦對《每日經濟新聞》記者表示，今年以來，盡管商業銀行不良貸款“雙升”勢頭趨緩，但關注類貸款占比仍然較高，類信貸及表外資產增長過快等潛在風險也日益凸顯，而且部分中西部地區以及一些傳統行業不良資產化解仍面臨較大壓力，銀行資產質量依然承壓，因此不良貸款率短期內難言見頂。隨著去產能工作的推進，或將出現階段性反彈，但幅度不大。

　　銀行不良率進一步攀升的隱憂是什么?《報告》認為，一是基準利率增速若提高，不良率增速會相應提升;二是人民幣匯率增速若提高，不良率增速也將提升;三是銀行撥備覆蓋率增速若下降，不良率將提高;四是城鎮化率增速若降低，不良率也將提高。

　　《報告》還指出，“‘一行三會’近期出臺了一系列監管政策，穿透非銀等信用中介，銀行業須依據實際風險敞口還原真實的資本充足率，增加了資本消耗，使得銀行業資本充足率變得不再那么富余。信貸擴張的空間因而受到制約，通過做大分母稀釋不良率的路徑已經越走越窄。”

　　此外，按照2016年上市銀行數據，關注類貸款的遷徙率高達34.94%，表明關注類轉為不良貸款的速度有所加快，這也使商業銀行面臨較大的潛在風險壓力。與此同時，商業銀行處置和核銷不良資產的能力也受到諸多制約，盡管不良資產證券化、債轉股、地方資產管理公司擴容等拓寬了不良資產處置渠道，但具體效果顯現仍需時日，且在“L型”經濟走勢下，不良資產處置難度較大，因此報告預計未來3～5年銀行業不良資產會緩慢上升。