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　　在多重政策引導下，銀行將普惠金融列為重點工作。除了國有五大行全數掛牌普惠金融事業部外，興業銀行日前也宣布設立實施方案。另外，一些中小銀行在暗中發力，信貸傾斜至普惠金融業務。據了解，為滿足降準考核標準，有些銀行甚至采取普惠金融“補貼”模式來進行激勵。

　　9月末，央行宣布，對普惠金融實施定向降準政策，對前一年普惠金融領域貸款余額或增量占比達到1.5%的商業銀行降準0.5個百分點，另外對前一年普惠金融領域貸款余額或增量占比達到10%的再降準1個百分點。值得關注的是，該政策將在2018年實施，并且對普惠金融領域貸款首次考核時將使用2017年度數據。

　　有分析人士表示，根據央行數據測算，對普惠金融實施定向降準政策可覆蓋全部大中型商業銀行、約90%的城商行和約95%的非縣域農商行。

　　一位城商行人士透露，為滿足考核標準，該行采取普惠金融“補貼”模式來進行激勵。在信貸投放達到一定規模比例后，總行會增加補貼。比如10億元授信中，若有2億元投向小微企業，總行將會追加2億元予以支持。

　　分析人士表示，銀行開展普惠金融業務面臨著平衡成本和收益的問題。從現實情況來看，普惠金融業務在銀行業務中的占比很小。

　　根據2017年7月上市銀行中報數據顯示，目前對商業銀行盈利貢獻最大的還是資產管理、同業業務、公司業務，而小微業務、個人經營性貸款等普惠金融業務對商業銀行業績貢獻度部分商業銀行甚至不足1%。商業銀行作為營利性企業，更偏好于資本節約型業務品類，而不會選擇盈利能力差的小微業務。

　　而且普惠金融業務缺乏抵押、擔保物，部分小微、個人、農戶貸款主體信用意識較差，商業銀行從事該類業務風險較高。多數商業銀行以盈利性、風險性考慮不會貿然涉險。

　　目前，在市場利率化背景下，銀行雖有心布局普惠金融業務，但仍存在經驗不足、思維傳統等問題。以銀行開展網貸業務為例，據不完全統計，銀行系P2P平臺在最高峰時有將近20家展業，如今仍在發標的卻只剩下6家。

　　當前銀行業發展普惠金融業務仍然在采用傳統的思維，不具有互聯網思維，沒有在金融科技、互聯網金融模式下開展普惠金融業務，這可能是商業銀行發展普惠金融面臨的最大障礙。

　　長期來看，普惠金融仍然是一個需要補貼的業務，不僅是來自政策的補貼，也需要銀行自身的補貼，銀行需要有耐心，付出更多的時間和成本，才能在這方面深耕細作。 在政策指導方面，也需要有所平衡，在強調普惠金融的同時也不能犧牲銀行利潤，此外，可以激發多層次的金融機構開展普惠金融業務。